Você pode estar sendo bem atendido.Mas está sendo bem orientado?
Gerente atencioso, assessor disponível e bom relacionamento medem o atendimento. Não medem de quem é o interesse por trás da recomendação.
O maior risco nem sempre está no investimento ruim.Está na alternativa melhor que nunca chegou até você.
O problema não é o profissional. É o modelo.
Quem distribui produto financeiro trabalha dentro de uma estrutura de metas, campanhas e incentivos. Isso não torna toda recomendação ruim. Muda a pergunta: não é se o investimento é bom, é por que ele foi recomendado a você.
A orientação por comissão ainda é o padrão. Com mais informação, fica claro que existe um caminho melhor, já validado em mercados mais desenvolvidos.
Trusted Advisors registrados respondem por deveres fiduciários perante o cliente, em um modelo transparente onde os dois lados caminham juntos. A comissão já é minoria e perde espaço a cada ano.
Reino Unido e Holanda proíbem comissão na orientação de investimentos à pessoa física. Dinamarca e Finlândia também restringem.
Os mercados mais maduros caminham para o mesmo ponto: menos incentivo comercial dentro da recomendação.
Você não precisa trocar de banco para ter orientação independente.
O banco é onde seu patrimônio está. A consultoria é quem ajuda você a decidir o que fazer com ele, sem conflito de interesse.
Sem parceria, patrocínio ou endosso de instituições financeiras.
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Seu patrimônio fica onde está
Nas suas contas, no seu CPF ou CNPJ. Nada vai para uma conta em meu nome.
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Eu me conecto às suas plataformas
Analiso, oriento e acompanho cada decisão, com as instituições que você já usa.
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Instituições não são todas iguais
Algumas oferecem condições melhores que outras. Quando for o caso, eu apresento as alternativas e decidimos juntos. Você é orientado onde quiser, e eu busco a melhor solução em todo o mercado.
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Mudar só quando vale a pena
Se o que você tem faz sentido, nada muda. A decisão final é sempre sua.
Seu patrimônio é maior que a sua carteira de investimentos.
Uma carteira pode render bem e o patrimônio como um todo estar mal estruturado. Por isso o trabalho não começa pelo produto. Toda decisão atravessa três esferas ao mesmo tempo.
Decidir em uma esfera cobra a conta nas outras duas. Cada especialista olha a sua. Ninguém olha onde elas se cruzam.
Uma orientação só para o que atravessa o seu patrimônio.
Planejamento financeiro
Como a renda entra e como o patrimônio sustenta a vida que você construiu.
Consultoria de investimentos
Onde o dinheiro está, com que função e a que custo.
Proteção patrimonial
Seguro de vida, holding patrimonial e estruturas no exterior, quando fizer sentido.
Planejamento sucessório
O que acontece com o patrimônio depois de você.
Planejamento tributário
Estrutura para pagar menos imposto, dentro da lei.
Banking
Cartões, crédito e câmbio comparados entre mais de 30 bancos, sem gerente nem comissão no meio.
Estrutura societária e holding
Como organizar a empresa para separar o que é dela do que é seu.
Caixa da empresa e patrimônio pessoal
Onde termina o CNPJ e começa o seu dinheiro.
Tributação sobre distribuição de lucros
Estrutura para reter menos imposto na saída do dinheiro da empresa.
Sucessão empresarial
O que acontece com a empresa e com o seu patrimônio depois de você.
Proteção patrimonial do empresário
Seguro de vida e estruturas no exterior, para proteger o que a empresa não protege sozinha.
Banking empresarial
Cartões, crédito, câmbio e gestão de caixa comparados entre bancos, sem intermediário.
Nem todo mundo precisa disso. Dizer quem não precisa é parte da independência.
É para você se
- Já acumulou patrimônio, como pessoa física ou empresário, e quer organizá-lo, protegê-lo e fazê-lo durar.
- Está num momento em que as decisões deixaram de ser simples.
- Tem investimentos em banco ou corretora e nunca viu a comparação com o que existe fora dali.
- Quer investimento, imposto, proteção e sucessão decididos juntos.
- Entende que um caminho transparente, com tudo às claras, é o que dá mais confiança.
Não é para você se
- Procura a dica do ativo da vez.
- Quer promessa de rentabilidade. Nenhuma consultoria séria faz.
- Acredita que a orientação que recebe hoje, sem custo visível, é suficiente e não precisa mudar.
- Não se importa se quem recomenda segue uma meta comercial ao oferecer caminhos para o seu patrimônio.
- Prefere entregar tudo e não participar das decisões. Aqui a decisão final é sua.
O atendimento depende de elegibilidade, avaliada na primeira conversa.
Primeiro seus interesses. Depois a escolha dos investimentos.
Entender
Seu momento de vida, seus planos e suas prioridades. É o que define o peso de cada esfera para você.
Analisar
O patrimônio que existe hoje: custos, riscos, oportunidades e o que está desalinhado com o que você quer.
Orientar e acompanhar
Recomendações sob medida e acompanhamento da implementação e da evolução, com a decisão final com você.
Luiz Benatti, do mesmo lado da mesa que você.
Sou consultor financeiro independente pela Portfel, empresa integrante do Grupo Primo, fundado por Thiago Nigro e Bruno Perini.
Minha trajetória junta advocacia, mercado financeiro e experiência em empresa multinacional. Essa combinação muda a forma como analiso um patrimônio: olho investimento, risco, proteção, imposto e herança como uma coisa só.
Trabalho com quem já construiu patrimônio e precisa decidir com mais clareza, critério e independência.
Em carteiras de investimentos que passaram pelo meu acompanhamento profissional ao longo da carreira.
Patrimônio de clientes sob consultoria na Portfel, a estrutura que está por trás do meu atendimento. Existe caminho para atender qualquer tamanho de patrimônio.
Comissões, metas comerciais ou produtos para empurrar. Um único interesse: o seu.
Já te mostraram um caminho mais eficiente para o seu patrimônio?
Se existe alternativa com custo menor, risco mais adequado ou estrutura tributária mais eficiente, ela precisa estar na mesa. E se o melhor caminho for manter o que você tem, essa também será a minha recomendação.
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